国内最大的民营银行迎来了新一任行长。

11月14日晚间，深圳金融监管局发布的信息显示，深圳前海微众银行（下称“微众银行”）行长黄黎明的任职资格已获监管核准。

黄黎明从微众银行筹备期间就担任筹备组长，然而，他并未顺理成章出任行长，而是由资历更加深厚的曹彤“空降”出任行长。但履职不满一年，曹彤就挂冠而去，监事长李南青接棒，黄黎明再次与行长之位失之交臂。

这一等就是11年。如今，随着69岁的李南青卸任，已经熬成老将的黄黎明，终于执掌了这家资产规模7000亿元的民营银行行长帅印。

不过，时过境迁，微众银行由躺着赚钱的黄金十年，已经略显业绩疲态。今年上半年，微众银行营收净利双降，不良率攀升，近期又收到监管大额罚单，合规问题不断暴露。

种种迹象表明，黄黎明接手的或许是个“烫手山芋”。

候场11年

虽然执掌国内最大的民营银行，但在加入微众银行之前，黄黎明的公开履历却并无商业银行高管任职经验，其早期的履历主要是“卖保险”与“P2P”。

公开信息显示，黄黎明早在2001年就加入中国平安，曾先后任职于集团发展改革中心、集团运营管理中心文档作业部、产险电销事业部呼入及网销业务部、产险电销事业部东一区业务部、产险网销中心。此后，黄黎明还曾在平安集团旗下的陆金所担任副总经理。

2014年7月，微众银行获批筹建，黄黎明出任微众银行筹备组组长。

通常，银行筹备组组长一般会在银行成立后担任行长或者董事长，然而，黄黎明却是个例外。

2014年12月，微众银行隆重开业，行长却是“空降”的曹彤。

2013年9月，曹彤从中信银行副行长转任进出口银行，并被确立为新一批中管干部。

在银行界，曹彤的经历挺传奇。他22岁进入央行北京分行，四年后转战招商银行，从基层员工一路升到北京分行副行长、深圳管理部党委书记，是招行金葵花贵宾体系的创始人。

曹彤后来离开招行进入中信银行，在中信银行先后担任了行长助理和副行长。2013年，曹彤又离开中信银行出任中国进出口银行副行长，成为最年轻的中管干部。时隔一年后的此次转身，曹彤将正式从体制内离职“下海”，出任微众银行行长。

2015年9月，曹彤履职未满一年就卸任。微众银行紧急调遣时任监事长李南青接棒行长。

彼时有分析认为，由于李南青出生于1956年，2016年或将退休，到时黄黎明会顺理成章成为行长。

然而，令人意外的是，李南青在微众银行行长职位上一坐就是10年，直到69岁才卸任，成为“最老”银行行长。

从微众银行筹备组长到行长，黄黎明候场11年。

业绩承压

黄黎明接手的微众银行，正面临业绩承压、盈利结构失衡、合规问题突出等问题。

近日，微众银行公布了2025年上半年业绩，报告期内，该行实现营业收入189.63亿元，同比减少3.44%；净利润55.66亿元，同比下滑11.86%。

近年来，微众银行营收增速有所放缓，并在2024年末转为负增长。总体来看，2020年至2024年，该行营收增速分别为33.69%、35.76%、31.03%、11.3%和-3.13%；净利润增速分别为25.5%、38.87%、29.83%、21.02%和0.81%。

资产质量方面，不良贷款率出现抬升，截至6月末，微众银行不良率为1.57%，较年初上升0.13个百分点，结束了此前连续两年的下降趋势；拨备覆盖率也相应调减至292.86%，较年初下降10.04个百分点。

值得注意的是，而依赖单一产品成为微众银行的又一风险。微粒贷业务贡献70%-75%的营收，而代表多元化能力的手续费及佣金净收入在2024年大幅下降17.96%，利息净收入增速几乎停滞，收入结构失衡问题突出。

金通社注意到，受资金成本限制，微粒贷年利率（单利）7.2%起，相较已降至3%以下的国有行和股份行消费贷产品，竞争优势正在减弱。

微众银行近年接连收到监管罚单，合规问题突出。2024年因账户管理、反洗钱等问题被重罚1387万元，成为民营银行收到的最大一笔罚单；2025年又因授信管理违规、整改不到位再被罚105万元，相关责任人被追责。

而且，投诉问题也时常困扰着微众银行。2024年财报显示，全年共接到投诉、建议58498条，主要集中在“微粒贷”“微业贷”产品。

居高不下的投诉率，与微众银行的客户结构有很大关系。黄黎明曾总结微众银行的客户特征为三个“70%”：35岁以下年轻人占70%，大专及以下学历占70%，非白领用户约占75%。

这样的客户结构，也意味着微众银行的风控体系显得至关重要。

面对挑战，微众银行已启动“新十年”战略，从“规模优先”向“风险优先、盈利次之、规模最后”转变。2025年上半年，微众银行撤销了个人金融事业群下的零售新业务部和直通运营部，反映出基于新的发展策略和业务布局，对资源分配的重新考量。

已经走过11年的微众银行，面临的内外部环境与过去不可同日而语，新行长黄黎明能否将“烫手山芋”变成“香饽饽”，业界拭目以待。