在水滴公司十周年的内部信中，CEO沈鹏表示，水滴要从“使用AI的科技公司”，进化为“AI原生的科技公司”，以“AI原生驱动”与“国际化探索” 为双支柱，开启全新征程。

沈鹏介绍，在AI探索方面，水滴打造了以“水守AI”为核心的自主能力体系，自研“水滴水守大模型”，推出AI销售辅助工具，AI客服“保小慧”、AI核保专家“KEYI”等多个AI产品，实现行业提效。此外，水滴推出水守 AI 助手ClawSquare，让不同功能的AI Agent之间能够自主沟通并协同完成任务，这套能力正逐步向保险与医疗场景延伸。

不难发现，AI助力之下的水滴公司，正在书写自己的第二增长曲线。

当保险遇到AI

长期以来，保险行业提效增速的呼声一直存在。

消费者方面，与即时可用，高度个性化的互联网服务相比，保险服务显得过于复杂，且存在产品众多、流程冗长、理赔困难等诸多痛点。

从业者方面的不满同样众多，仅以核保环节为例，面对差异化的用户，核保员面对的数据都不一样，往往需要逐份解读、逐条判断。

AI出现前，行业要提高效率，往往只有内卷一条路可走。但这一轮的AI应用浪潮，让行业看到新的突围方式。

作为一家具备互联网基因的保险科技公司，水滴早早意识到其中机会所在。早在2019年，水滴就开始用AI做保险供给侧创新，不久后更是聚焦“AI原生驱动”的战略方向，尝试用AI为行业各环节提质增效。

2025年，水滴上线了行业首个AI核保专家“KEYI”，核保响应速度较此前提升260倍，准确率达到99.8%。除了提升核保效率。此外，在水滴保平台，有大量潜在客户因为健康状况不符而无法投保，这一数字可达千万级别。如今，借助AI核保专家KEYI，平台可以重新拒保客户重新匹配适合的产品，效率较以往提升6倍。

水滴之外，AI应用正在快速改变传统保险行业的经营模式。在承保端，多家公司运用大模型技术，解决长期困扰行业的非结构化数据处理难题；理赔环节，自动化处理程度不断提高；客服方面，智能客服的满意度也在不断上升。

行业共振背后，是业内竞争愈发激烈的当下，各家公司对提升效率，打造新增长曲线的共同渴望。

书写第二增长曲线

在这场保险行业的围绕AI展开的竞赛里，水滴正在建立自己独有的优势。

据了解，水滴公司每年投入近3亿元用于研发，目前公司已申请超100项人工智能专利，申请大模型相关专利72项，含境外专利申请9项。

这组数字背后，反应的是水滴公司在AI领域持续多年的投入。公司自主研发的“水滴水守AI”能力，也已经应用到核保、理赔、客服等多个关键环节。

从服务端来看，AI客服“保小慧”显著提升了响应效率，语音回复速度平均在1.5秒左右；在核保环节，AI核保专家“KEYI”能够有效缩短复杂案件处理周期；消费者最看重的理赔环节，水滴保推出的数字员工“帮帮”，可以陪伴用户完成理赔流程，在提升效率的同时，也增强了用户的信任感。

随着AI在更多业务中落地，水滴也更快捕捉到了一些过去没有被发觉的潜在用户需求，例如长期带病用户的投保困难问题。根据水滴发布的《带病体保险创新研究报告》，超过 70% 的受访者存在至少一种健康问题，接近三成的人同时伴有两种及以上健康问题。这意味着，越来越多的人难以按照标准费率购买保险产品。

基于这一现实需求，水滴保陆续推出多款面向带病体人群的创新保险产品，让过去较少被传统保险覆盖的人群，也能获得基本保障。2025 年，水滴保已累计上线 242款带病体保险产品，其中57 款支持“免健告”。

这些面向需求的产品创新，正在成为水滴保第二增长曲线的重要支点，也让更多普通家庭拥有了抵御风险的可能。

正如沈鹏所说，“从行业长远发展看，未来行业比拼的将不再是人力与资本，而是算法精度与数据温度。我们站在AI重塑保险行业的奇点时刻。”站在这样的节点上，水滴保希望借助 AI，为更多人织起一张能够承托风险的安全网。