编者按：为深入贯彻落实2026年全国两会精神，积极响应政府工作报告关于“深化拓展‘人工智能+’，推动重点行业领域人工智能商业化规模化应用”的部署，上海市银行同业公会金融科技专业委员会立足行业前沿，聚焦ai技术在银行业的创新应用与实践成效，策划推出“智启未来——ai赋能银行业创新实践”专栏。旨在以示范案例和实践经验凝聚行业创新合力，进一步拓宽金融科技应用视野、推广可复制的示范模式，让人工智能技术更好地转化为金融服务实体经济和百姓民生的高质效动能。

在数字化转型步入深水区的当下，如何利用前沿ai技术赋能一线业务，成为银行提升核心竞争力的关键。上海农商银行聚焦公司金融业务的实际痛点，围绕客户服务提质增效核心目标，依托大模型技术正式推出“对公智能营销助手”智能体工具。该助手集成了“访前透视镜”与“行研策略写作”两大核心功能模块，旨在打造“知识高效传递、行研分析提速、客户服务提质”的智能化营销新范式。目前，相关工具已在部分支行率先落地试用，反响热烈，这种“先行先试、以点带面”模式，为全行智能体应用的推广奠定了坚实基础。

一、 访前透视镜：破解对公营销“备课难”

传统对公营销常面临客户信息分散、访前准备耗时、商机把握滞后等挑战。客户经理往往需要耗费大量时间跨多个系统手动查询客户基础信息、业务数据及历史合作情况，再结合行业动态整理潜在商机。信息碎、整合难、分析慢，成为了制约营销效率的“最后一公里”。

“访前透视镜”直击这一痛点，它以客群分析为基础，策略模型为支撑，特征提取为手段，营销线索为导向，为每个待拜访客户自动生成涵盖全景画像、财务健康度、合作现状、潜在需求与风险预警等核心内容的访前报告。客户经理仅需在手机端轻点，即可获得全方位的客户画像，大幅缩短访前准备用时。

目前，“访前透视镜”已在部分支行落地试点。参与试点的客户经理普遍反馈该工具大幅缩短了数据整理时间，提炼了客户关键信息，有助于精准识别客户潜在需求，提升服务品质。一线人员表示：“以前准备一份详细的访前报告可能需要1小时，现在只需几分钟，真正把时间还给了客户服务”。

二、 行研策略写作：打通行业洞察“专业关”

对于新兴行业的个体客户营销，除了精准画像，更需要依赖深入的行业洞察。上海农商银行在2024年正式成立业内首家行业研究院，并积极探索基于行业的中观策略分析应用机制，在此过程中发现行研策略的生成与流转一直存在三大难题：一是人工撰写费时费力且侧重点不统一，核心内容引导成效参差不齐；二是篇幅冗长，核心动向隐藏在大量文本中，检索成本高；三是触达渠道单一，容易出现“报告已成但关键人员未读”的滞后问题。“行研策略写作”模块利用大模型技术，打造了“生成-摘要-推送”的全流程自动化体系，协助研究员迅速生成行业策略报告：

快速生成行业策略报告：涵盖医疗器械、生物医药等多行业语料模板，快速汇总行研素材并在几分钟内生成策略报告，且支持在线编辑，提升研究员撰写效率。

智能摘要与核心提炼：对行研素材快速解析并提取结构化摘要，高效提炼行业核心发展趋势、重点赛道及风险要素，助力客户经理精准把握行业机会及风险要点。

精准推送机制：基于客户行研标签建立智能推送机制，将最前沿行业洞察精准推送到相关客户经理手中，辅助其在面对客户时能“言之有物”。

三、 协同作战：构建智能化营销闭环

“对公智能营销助手”通过两大场景的协同，构建了从宏观行业洞察到微观客户拜访的完整营销闭环。客户经理可以通过“行研策略写作”快速识别行业机遇与风险识别，再利用“访前透视镜”针对具体目标客户制定个性化的营销抓手。

这种“大模型+对公业务”的深度融合，不仅大幅降低了作业成本，更将依赖个人经验的传统模式转化为数据驱动、ai辅助的标准化作业模式，是推动公司金融业务数字化转型进程中的一次优秀实践经验。

未来，“对公智能营销助手”将持续迭代，不断丰富维度并逐步向全行推广，以ai技术为智慧金融注入务实动能。上海农商银行也将继续深化大模型技术在金融场景的应用，让数字化与智能化升级的红利惠及更多一线岗位，从而更高效、精准地响应和满足客户多元化、个性化的金融需求。

供稿：上海农商银行

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