吉林银行迎来第七任董事长。

文/每日财报 张恒

“治已病，防未病”，这句医理箴言，恰是地方金融机构高质量发展的核心要义。

吉林银行近日召开干部会议，宣布免去秦季章的董事长职务，随即迎来第七任董事长调整，由去年刚离任的前行长陈志兴 “回归掌舵”。据此前财新报道，秦季章被有关部门留置，接受调查。自2007年重组开业以来，该行七任掌舵者中五人出现问题。

公开信息显示，第四大股东亚泰集团正在公开挂牌转让所持有的吉林银行大额股权，如若此次股权挂牌转让顺利，亚泰集团持股比例将降至3.08%，合计持股不足5%意味着失去主要股东地位。据2024年年报显示，该行质押股权总数达到了13.66亿股，占银行总股数的11.30%。

业绩上，吉林银行并不算差，今年前三季度虽然“增收不增利”，但整体经营水平在东北城商行中保持稳健，近十年里资产规模增长实现翻倍。

治理体系的深层考验

长期来看，银行内部治理既是一种自我调整，也是区域金融生态优化的重要一环。

2007年在原长春市商业银行基础上重组设立并更名吉林银行，自2007年初吉林银行开始营业，至今已经经历了7任董事长，分别是田学仁、唐国兴、张宝祥、陈宇龙、王立生、秦季章，以及即将上任的陈志兴。

而这之中，首任田学仁、第二任唐国兴、第三任和第四任的张宝祥、陈宇龙及第六任的秦季章均被查处，涉及问题或都与损害银行利益有关。

目前，吉林银行凭借超8000亿元的总资产规模位列我国城商行第16名，而纵观行业里处在前部的城商行，高管层面相对比较稳定。

这样大面积地出问题，在城商行中并不多见。带来的影响是，一方面管理层更迭较为频繁，更重要的是给银行的业务经营与品牌形象带来负面影响。

客观而言从董事长任职经历看，吉林银行多是从本地行政体系与银行体系内挑选干部，专业性是有一定保证的，被查处的几位掌舵者具备一定的行业经验与能力。陈宇龙深耕工行22年，从基层逐步晋升至分行副行长；秦季章出身招商银行零售业务条线，曾任杭州分行行长等重要岗位。两人任职期间，吉林银行曾实现一段时期的稳健发展：2019至2024年总资产规模实现翻倍，净利润增幅达66%，零售客户数突破1300万户，覆盖吉林省半数以上人口，“省内第一消费信贷银行”的战略目标取得阶段性成效，甚至成为部分同业学习的对象。

但专业能力未能完全对冲治理体系的缺陷，权力运行缺乏有效约束的问题，最终为银行的资产质量与合规经营埋下隐患，业绩增长的成果也面临考验。

稳局导向下的转型契机

如今，陈志兴回归出任吉林银行董事长，被业界视为稳定局面的积极信号。他此前曾担任吉林银行行长，对银行的业务布局、风险状况及地方金融环境有深入了解。

这位46岁的新任董事长履历丰富，兼具金融监管与地方治理经验：早年供职于国家开发银行，曾任吉林、安徽两省分行副行长，有在吉林省金融办任职的经历，还曾挂职梅河口市副市长；2023年10月出任吉林银行党委副书记、行长，深度参与银行的经营决策与业务推进，2024年底转任长春市委常委、市委金融工委书记，主导区域金融监管与企业融资服务工作。

此番以董事长身份回归，陈志兴的任职连续性被认为有助于减少决策衔接成本。一方面，他对吉林银行的业务布局、风险状况与地方金融环境有着深入了解，能够快速接手推进既定战略；另一方面，其丰富的监管与地方工作经验，也将为银行的合规经营与风险管控提供助力，这对吉林银行继续深耕本地市场至关重要。

值得关注的是，在董事长职务调整后不久，吉林省领导亲赴吉林银行调研，与银行班子成员开展工作谈话，强调要“稳健审慎、依法合规，持续强化合规意识和风险意识”。在银行接连出现高管问题的背景下，此次调研传递出明确的稳预期、强治理信号，推动吉林银行进一步完善内控机制，逐步摆脱此前的管理困境，回归可持续的发展轨道。

经营质效双向承压，

业务转型待深化

尽管面临治理层面的挑战，但吉林银行的业绩仍保持一定的增长态势，2022至2024年营业收入从99.26亿元增至136.45亿元，增幅达37.47%。不过盈利有所承压，该行2024年归母净利润同比下滑27.38%至14.91亿元，虽然2025年前三季度回升增至20.43亿元，但同比仍小幅下降了0.85%。

盈利承压的原因主要集中在两方面，一方面，资产质量恶化推高减值成本，2024年该行信用减值损失达53.27亿元，其中仅贷款减值损失就高达40.92亿元；2025年前三季度信用减值损失进一步加剧，增至54.57亿元，同比增长了6.71%。这反映出吉林银行资产质量管控成本上升，大幅侵蚀了利润空间。

另一方面是金融投资业务受市场波动影响明显。截至2025年9月末，吉林银行总计持有2025.5亿元的金融资产，虽然取得投资收益17.29亿元，同比大幅增长了21.03%，但是受市场调整影响，前三季度其公允价值变动收益却是亏损了8.09亿元，而去年同期则是实现3.38亿元盈利，一亏一盈相差逾11亿元，直接吞噬了当期净利润增量，盈利压力可见一斑。

资产质量方面，2024年年报显示，2022年至2024年吉林银行不良贷款率分别为1.52%、1.39%、1.50%，到了2025年二季度末不良贷款率微增至1.57%，高于行业平均水平；不良贷款余额从2024年末的71.13亿元增至今年二季度末的80.61亿元，半年新增9.48亿元。更值得警惕的是，截至今年上半年末，该行关注类贷款余额高达295.19亿元，占贷款总额的5.74%。

针对以上经营效益和质量问题，联合资信于今年7月发布的一份评级报告指出：“吉林银行主营业务规模保持增长，不良贷款率相对稳定，但关注类贷款占比较高，信贷资产质量仍面临下行压力。同时，其投资资产中存在一定违约资产，且针对违约投资资产的减值计提水平有待提升，盈利水平较弱。”

资产结构上，吉林银行自2020年左右就开始以转型升级为主线，从以服务政府和大中型企业为主的传统城商行，转型为以服务中小型企业和零售客户为特色。不过到现在来看，业务结构失衡问题仍未解决。

2025年前三季度，该行实现利息净收入107.08亿元，同比大幅增长22.1%，占营业收入比重接近85%，说明吉林银行仍未摆脱对传统利息收入的高度依赖。这一数据背后同时也是贷款规模快速扩张带来的结果，同期末该行发放贷款余额5345.23亿元，较年初新增557.5亿元。但在利率市场化背景下，高息差依赖的脆弱性愈发明显，一旦市场利率波动，息差收窄将直接冲击盈利。

与之形成鲜明对比的是中间业务的乏力表现。同期末吉林银行手续费及佣金净收入仅9.12亿元，同比增速仅3.28%，远低于零售资产规模增速，反映出“重规模、轻收益”的转型短板，支付结算、投行服务等业务发展相对滞后，形成多元化结构收益支撑还尚待时日。

市场竞争力较强，

内控顽疾影响成长性

但如果从整个区域金融市场角度来观察，吉林银行在当地同业金融机构中的市场竞争力还是很强的。

究其原因，一方面，吉林省是我国重要的工业基地和商品粮生产基地，市场融资和贷款需求较为旺盛，而且吉林省内经济也保持着稳健增长态势，2024年吉林省实现地区生产总值14361.22亿元，同比增长4.3%。作为本地第一大城商行的吉林银行自然充分受益。

另一方面，吉林银行在本地有很高的市占率优势，地位高，在省内资产项目获取上有优势。根据联合资信研究数据，2024年吉林银行在吉林省内存贷款市场占有率分别达14.46%、15.37%，市场份额排名前列，均位居第2。

因此，吉林银行作为省内最大法人金融机构，体量大，地位显著，竞争也相对较小。这样的市场地位在城商行中并不多见，只要自身不出问题，业绩就不会差。

总体来说，吉林银行优势在于在吉林省内地位稳固，存贷款方面获取资源的能力强，因此从资产扩表到负债拓展都算可观，能维持在较好规模增长。不过，该行在银行业核心的风险控制与内部管理上存在明显短板，使得自身发展上限受到抑制，整体上呈现出一种“大而不强，大而不优”的状态。同时，高管接连被查落马，也侵害了吉林银行的利益，并可能带来一些坏账损失，资产质量受到一定影响。如果有严格的风控治理来保障公司业务开展，吉林银行成长性会更优良。

而对于新董事长陈志兴而言，一方面，要解决存量问题，继续化解坏账风险，恢复盈利增长能力；另一方面，要在新业务方向上构建起吉林银行竞争力的同时，还需重点改善内控治理结构、高管权力约束等顽疾，挑战还是很大的。

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